En la región se pierde margen por falsos positivos, reglas rígidas y cobranzas sin priorización. La respuesta es probar en corto y medir en duro.

Tres pilotos que mueven la aguja:

• Onboarding inteligente (45 días): biometría + señales de dispositivo + listas/AML con decisión asistida. Métricas: FPR/TPR, tiempo de decisión y conversión a cuenta activa. Objetivo típico: −25–40% FPR sin aumentar fraude real.
  
  
• Underwriting PyME: enriquecer con cash-flow, e-facturas y red proveedor-cliente. Métricas: hit rate, expected loss y aprobación neta con rentabilidad.
  
  
• Cobranzas inteligentes: modelos de propensión + cadencias y canales diferenciados. Métricas: % recuperado, DSO y CAC de cobro.
  
  
• Diseño experimental: cohortes reales con grupo de control, reglas congeladas durante el test, 6–8 semanas de ventana y comité de riesgo/producto para gobernanza.
  
  
• Datos mínimos: logs de onboarding (30–90 días), etiquetas de fraude confirmado, reglas actuales, cohortes PyME con pagos y atraso, histórico de gestiones de cobro.
  
  
• Riesgos y compliance: privacidad, sesgos de datos, explicabilidad de decisiones y kill-switch ante desvíos.
  
  
• Señales de escalado: mejora sostenida (≥2 semanas) en métrica héroe, estabilidad en pérdidas y costo por originación/cobranza controlado.